Comment devenir millionnaire ?

Warren Buffett l’affirme : devenir riche est à la portée de tout le monde.

Pas en misant gros pour obtenir beaucoup, non. Ni en se lançant dans les jeux de hasard (qui ne rendent riches que leurs propriétaires). Mais par la discipline et la patience, en privilégiant le long terme et la rigueur.

Évidemment, la richesse est subjective. On est considéré, en France, comme fortuné à partir de quelques milliers d’euros par mois.

Non, nous parlons ici de vraie prospérité. La question est : comment devenir millionnaire ? Comment franchir cette barrière symbolique et prendre position dans un monde différent, très loin au-dessus des autres ?

En réalité, détenir au moins un million d’euros en patrimoine, ce n’est pas un objectif inaccessible. Loin de là. À condition de savoir s’y prendre, avec une combinaison d’épargne systématique, d’investissements intelligents et de création de valeur sur le long terme.

Surtout, c’est une affaire d’état d’esprit. Non pas parce qu’il faut le vouloir – cela ne suffit pas. Mais parce qu’il faut s’en donner les moyens : établir une stratégie viable, respecter une ligne de conduite rigoureuse et se faire bien accompagner. Quitte à faire des sacrifices quotidiens.

On vous propose une feuille de route à suivre de près pour augmenter vos chances d’entrer, un jour, dans le club fermé des millionnaires.

Devenir millionnaire, ça veut dire quoi ?

Devenir millionnaire, cela veut dire posséder un patrimoine net égal ou supérieur à un million – d’euros, de dollars ou autres. Peu importe que l’on ait cet argent en espèces cachées sous un matelas ou dans un coffre, en actions dans des portefeuilles virtuels, en biens immobiliers tangibles ou en cryptomonnaies.

Un million est un million.

Pourquoi ce seuil si spécifique ? Cet article s’intitule « Comment devenir millionnaire ? », mais n’aurait-il pas pu s’appeler, tout simplement, « Comment devenir riche ? ».

Non, car la richesse est une notion vague.

Être riche, cela ne veut pas dire grand-chose.

La notion de richesse s’apprécie au regard d’une valeur de référence très concrète, en l’occurrence : le revenu médian d’un pays donné. À ce titre, c’est à partir de 4 293 euros nets par mois qu’une personne seule est considérée comme riche en France, selon l’Observatoire des inégalités. Un seuil qui correspond au double du niveau de vie médian des Français.

Mais, entre nous, cela ne veut pas dire grand-chose. La richesse s’entend aussi en termes de pouvoir d’achat : la capacité d’un individu à acquérir des biens particuliers. Ou en application d’un seuil psychologique et pratique : les moyens dont une personne dispose pour couvrir à la fois ses besoins et ses envies, sans avoir à se soucier de l’argent.

Selon cette vision des choses, si vous ne regardez pas les prix en faisant vos courses, ou si vous vous offrez ce qui vous donne envie sans calculer, vous faites déjà partie des nantis.

Une autre approche consiste à prendre en compte le patrimoine : biens immobiliers, titres, actions, placements d’épargne, etc.

Tout cela pour dire que la définition de la richesse est trop floue pour servir nos intérêts. Pour plus de clarté, il est bon de fixer des seuils explicites. Et pour les besoins de la démonstration, nous visons le million.

Alors, comment devenir millionnaire – et pas seulement « riche » ?

Pour cela, il faut appliquer une méthode stricte… et s’inspirer de ce que font ceux et celles qui sont passés par là avant nous, à savoir : les millionnaires eux-mêmes.

Quels sont les points communs à tous les millionnaires ?

Vous êtes forcément déjà tombé sur un contenu décrivant la fameuse « routine des millionnaires ».

Celle-ci inclut généralement un réveil à l’aube, de l’exercice physique, un brin de méditation, la lecture des journaux (financiers) et une planification stricte des objectifs du jour. Le tout avant 7h du matin, alors que la plupart des gens appuient encore sur le bouton « snooze » de leur réveil tout en essayant de décoller leurs paupières.

Autant être clair : tout cela, c’est du flan. Les millionnaires du monde entier ne partagent pas un goût démesuré pour le miracle morning, mais plutôt des habitudes de discipline, de patience, de persévérance et de responsabilité.

De fait, pas besoin de se lever avant le soleil pour gagner de l’argent. En revanche, le fait d’avoir un mental d’acier, une vision à long terme et un mode de vie extrêmement planifié – voilà autant de briques que l’on emploie pour bâtir une fortune.

Concrètement, les millionnaires ont en commun un certain état d’esprit marqué par quatre habitudes :

• La discipline, nécessaire à la régularité dans la gestion des actifs, l’épargne et l’investissement. Quand on est discipliné, on évite de se disperser mentalement ou d’acheter des biens inutiles.
• La patience, qui consiste à laisser le capital croître tout doucement, créant un puissant effet boule de neige. C’est la fameuse métaphore de l’arbre : si vous voulez faire la sieste à l’ombre dans 10 ans, c’est aujourd’hui qu’il faut planter la graine du futur arbre qui vous abritera.
• La diversification, qui revient à multiplier les options et à ne surtout pas dépendre d’un seul revenu. L’idée est de réduire le risque global : si un pan de votre vie s’effondre, ou si un placement mord la poussière, vous pourrez toujours compter sur le reste pour vous relever.
• L’opportunisme qui, loin d’être un mauvais terme, s’applique à ceux et celles qui savent saisir les bonnes opportunités au bon moment. Car il ne suffit pas d’avoir des moyens, il faut aussi savoir les employer dans des conditions optimales, et avoir le courage de prendre des risques.

Tels sont les quatre piliers de l’état d’esprit à adopter pour prendre la route du million. Pour le reste, il faut connaître (et activer) les leviers pertinents.

Comment devenir millionnaire ? Les grands leviers à actionner

On ne devient pas millionnaire en comptant sur la chance, mais en utilisant plusieurs leviers spécifiques qui permettent de faire fructifier son capital et de trouver des sources de revenus complémentaires. Voici, en quelques points, comment devenir millionnaire à force de rigueur et de patience.

Contrôler ses dépenses

Pour gagner de l’argent, il faut d’abord éviter d’en perdre. Cela peut sembler évident, mais c’est un levier absolument essentiel, la première marche de l’escalier qui mène au million.

La bonne nouvelle, c’est que ce n’est pas nécessairement une affaire de moyens, mais de discipline financière.

En pratique, cela veut dire :

• Suivre de près ses entrées et sorties d’argent, de manière à savoir, à tout moment, combien on gagne et combien on dépense. Notez scrupuleusement ce que vous percevez chaque mois, ainsi que vos dépenses, et soulignez les points sur lesquels vous pouvez agir pour payer moins.
• Maîtriser son niveau de vie, ce qui signifie en substance : rationaliser son quotidien financier, éviter les dépenses superflues et toujours, toujours se poser les bonnes questions avant de réaliser un achat. Par exemple, ai-je vraiment besoin d’acheter une nouvelle voiture si puissante ? ou d’un appartement plus grand ?
• Éviter les dettes de consommation. Gardez en tête que les prêts sont grevés par des frais et des intérêts qui finissent par peser lourd sur le budget – sauf, bien entendu, les investissements immobiliers (on y reviendra). Les crédits à la consommation, en particulier, sont comme des cancers qui rongent la richesse en devenir.

Notez bien que le but n’est pas de vous priver de tout, mais de vivre légèrement en dessous de vos moyens de manière à pouvoir actionner les leviers suivants : épargner et investir.

Mettre en place une épargne systématique

Il y a basiquement deux manières de devenir riche : toucher une grosse somme d’argent d’un coup (héritage, loterie, etc.)… ou mettre progressivement de l’argent de côté, comme l’oiseau qui prépare soigneusement son nid.

L’épargne est au cœur de la méthode à suivre pour devenir millionnaire. Mais pas n’importe comment : il s’agit d’épargner le plus tôt possible (idéalement dès votre premier chèque) et d’épargner beaucoup. Au moins 10% de vos revenus mensuels devraient être placés, ou même mieux : 20%, en fonction de vos possibilités.

De fait, pas besoin d’un salaire de CEO pour épargner. L’argent que vous ne dépensez pas se transforme en capital qui travaille pour votre compte. Il suffit de calculer : placer 300 € par mois pendant 40 ans permet d’accumuler 144 000 € de capital, mais celui-ci peut facilement atteindre 444 000 € avec un rendement moyen de 5% ! En plaçant 500 € par mois, on atteint 740 000 € avec le même taux.

Pas mal, non ?

L’idée est de commencer tôt pour profiter à plein de l’effet exponentiel généré par les intérêts. C’est simple : plus le capital est important, et plus il rapporte.

Et parce que la régularité est essentielle, il est recommandé d’automatiser son épargne, c’est-à-dire de programmer un virement automatique vers le support de votre choix (livret réglementé, compte d’investissement, assurance-vie), qui se déclenche chaque mois le même jour, idéalement juste après que le salaire soit tombé. Une fois cet argent parti, vous n’aurez plus la tentation de le dépenser !

L’automatisation est l’alliée de la discipline, car elle permet de faire de votre volonté une habitude, à laquelle vous êtes dans l’obligation de vous conformer – même les mois plus difficiles.

Investir son argent

L’argent que vous épargnez ne doit pas dormir : il doit travailler pour vous. Ce qui suppose de l’investir.

Le mot « investissement » a quelque chose d’impressionnant : on pense d’emblée aux traders qui passent leurs journées devant des écrans montrant des courbes colorées, le téléphone pendu à l’oreille, dans une ambiance de marché aux puces.

Et pourtant, rien n’est plus facile que d’investir. Le problème, c’est de le faire intelligemment, avec un réel objectif en vue – devenir millionnaire.

Il existe différents moyens pour investir votre argent. Vous pouvez acheter des actions en bourse, par exemple sur le CAC 40 ou le S&P 500 – des indices boursiers majeurs. Ne craignez pas les fluctuations des cours ni les menaces de krach qui perturbent régulièrement les marchés : c’est la tendance à long terme qu’il faut regarder.

Or cette tendance est sans appel : sur la distance, la bourse est toujours gagnante. Pour ne prendre qu’un exemple, le rendement annuel moyen du S&P 500 s’est établi à plus de 10% par an sur les 100 dernières années !

Cela veut dire que si vos parents avaient placé 10 000 dollars sur cet indice boursier il y a 50 ans, ils disposeraient aujourd’hui d’une somme rondelette de 1,17 million de dollars !

Attention, cependant : tous les placements ne sont pas aussi stables. Les cryptomonnaies, par exemple, sont réputées pour leur niveau de risque élevé, avec notamment un Bitcoin dont le cours s’apparente à des montagnes russes.

Une autre manière d’investir pour devenir millionnaire consiste à placer son argent dans l’immobilier. La méthode la plus simple ? Acheter des biens à crédit, de façon à faire supporter le coût de l’emprunt au locataire et à se constituer un patrimoine sans effort.

Ce n’est pas l’unique solution. En l’absence d’un capital conséquent à mobiliser d’entrée (pour couvrir l’apport personnel demandé par la banque), vous pouvez aussi investir dans la « pierre-papier », par exemple : des titres de SCPI. C’est moins contraignant et vous percevez tout autant les fruits de vos placements.

Quels que soient vos choix d’investissement, gardez bien à l’esprit l’avertissement de Warren Buffett – encore lui ! – qui recommande de laisser les émotions de côté : on ne place pas son argent pour se faire plaisir, mais pour atteindre un objectif.

Faire les bons choix professionnels

Jusqu’à présent, nous avons surtout parlé de capital, et très peu du travail en tant que tel.

Pourtant, il est possible de devenir millionnaire par le travail, en faisant le choix d’une carrière bien rémunérée. Cela veut dire, en particulier, exercer des fonctions dans la banque, la finance, la médecine ou les services spécialisés.

Le fait est que certaines professions paient mieux que d’autres. Quelques exemples :

• Banquier d’investissement – lorsqu’il obtient de bons résultats pour ses clients, il peut être généreusement récompensé. Pensez au président Macron : son passage de quatre ans dans la banque Rotschild & Cie lui a rapporté la bagatelle de 3 millions d’euros !
• Promoteur immobilier – le développement de projets d’ampleur peut rapporter pas mal d’argent.
• Chirurgien – les compétences médicales sont fortement récompensées, surtout à un haut degré de spécialisation.
• Sportif de haut niveau – les athlètes les plus réputés gagnent beaucoup d’argent, essentiellement grâce à des leviers comme le sponsoring. La preuve, c’est que la plupart des sportifs à succès ont élu domicile en Suisse ou à Monaco !
• Auteur à succès – à condition de trouver la « recette » qui donne envie d’acheter vos livres en masse, vous pouvez faire fortune comme écrivain. Pensez à des noms comme Marc Levy ou J.K. Rowling.
• Artiste professionnel – bien que la route de la gloire soit longue et semée d’embûches, il est parfois possible de devenir une star connue mondialement… et millionnaire !

Autre solution : devenir entrepreneur… et fixer votre propre salaire !

Vous l’aurez sans doute remarqué, mais la plupart des millionnaires (et des milliardaires) sont des entrepreneurs. De fait, 70% des 400 Américains les plus riches sont des chefs d’entreprise !

Concrètement, cela signifie créer une entreprise, certes, mais surtout apporter de la valeur par le biais de l’innovation ou en répondant à un besoin non satisfait.

Il suffit souvent de pas grand-chose : une bonne idée de business, un talent particulier à exploiter, un réseau solide, et une conjoncture qui va dans votre sens. Pensez à Jeff Bezos qui a démarré avec une simple librairie en ligne, et a su saisir les opportunités qui l’ont propulsé au sommet de l’échelle de la richesse !

Générer des revenus passifs

Par définition, les revenus passifs « tombent » régulièrement dans votre escarcelle, longtemps après que vous avez terminé de créer le produit ou de fournir le service. Et c’est un excellent moyen de répondre à la question « comment devenir millionnaire ? ».

Il faut bien comprendre une chose, c’est qu’il y a une limite à ce que le travail peut rapporter. Même en bossant comme un dingue, il existe forcément un plafond infranchissable par le seul effort personnel : un nombre d’heures, la santé physique ou mentale, le marché, etc.

Les revenus passifs permettent de dépasser ce plafond, sans avoir à travailler plus dur. C’est une manière de faire fructifier vos efforts en engrangeant des bénéfices sur le long terme.

Quelques exemples d’activités susceptibles de générer des revenus passifs :

• Percevoir des revenus locatifs (une fois le crédit remboursé sur votre investissement).
• Toucher des dividendes de placements boursiers ou de parts de sociétés.
• Vendre des créations numériques.
• Monter une affaire de dropshipping ou d’affiliation.

L’idée, ici, c’est de diversifier vos sources de revenus, sans les substituer au travail à proprement parler. Et de bénéficier d’une stabilité indépendante des imprévus et des évolutions professionnelles.

Se former et se faire accompagner

Jusqu’ici, on a surtout parlé de méthodes et de bonnes pratiques à appliquer pour devenir millionnaire.

Mais il y a une problématique essentielle à traiter : la question de l’éducation financière.

Car la capacité à générer de l’argent ne tombe pas du ciel – elle s’apprend. L’entrepreneur américain Robert Kiyosaki disait, à ce propos, que « l’éducation financière est la meilleure assurance contre la pauvreté ». Or cette éducation n’est pas naturelle, au sens où l’école ne nous la donne pas. Le système scolaire nous apprend à gagner de l’argent (en exerçant un métier) mais pas à le faire fructifier.

À ce titre, il est très important de se former sur le plan financier, et notamment de comprendre le fonctionnement de ce que l’on peut appeler « les leviers de la richesse » : l’investissement, la fiscalité, le rendement, la diversification, le risque, l’inflation, et quantité d’autres notions proches.

Pas besoin de formations professionnelles ni de diplômes ronflants. Cet apprentissage peut passer par des outils accessibles à tout un chacun :

• Lecture de livres sur la finance personnelle (exemples : The Little Book of Common Sense Investing de John C. Bogle, L’Investisseur intelligent de Benjamin Graham, Père riche, père pauvre de Robert Kiyosaki).
• Visionnage de vidéos sur YouTube.
• Écoute de podcasts dédiés à l’argent.
• Suivi de cours en ligne, comme ceux que propose la plateforme Augment (voir à ce propos le podcast avec Ariel Renous).

L’éducation financière vous apporte bien plus que de la connaissance pratique. Elle vous aide à :

• Saisir les mécanismes derrière les produits financiers.
• Contourner les pièges cachés et les franches arnaques.
• Développer une vision de long terme, loin des tendances passagères.
• Prendre des décisions éclairées, sans nécessairement dépendre de l’avis d’un unique interlocuteur.

En complément, il est fortement recommandé de se faire accompagner par un professionnel, par exemple un conseiller en gestion de patrimoine, un avocat fiscaliste ou une banque privée. Bref, par une personne qui vous aidera à prendre les bonnes décisions au bon moment, et à gérer efficacement vos placements.

Mais attention, quelle que soit la valeur du professionnel qui vous assiste, veillez à ne pas vous fier aveuglément à ses conseils – d’où l’importance de l’éducation !

Quelles sont les erreurs à éviter pour devenir millionnaire ?

De nombreux obstacles se dressent sur le chemin de toute personne qui se demande comment devenir millionnaire. Ce sont autant de pièges à éviter, comme le fait de croire aux gains rapides, de sous-estimer les mécanismes économiques tels que l’inflation, ou de mettre tous ses œufs dans le même panier.

De fait, nous avons consacré une grande partie de ce contenu à expliquer ce qu’il faut faire pour devenir millionnaire, sans parler de ce qu’il ne faut surtout pas faire.

Parmi les erreurs les plus courantes à éviter absolument dans votre course à la fortune :

• Croire que les gains peuvent être rapides. C’est tout simplement faux. Sauf situation exceptionnelle, il n’existe pas de formule magique pour s’enrichir en claquant des doigts. Il est essentiel de miser sur le long terme et de viser des rendements réalistes, au risque, sinon, de subir d’importantes pertes de capital. L’autre danger, majeur, est de céder aux sirènes de la richesse et de tomber dans les griffes d’arnaqueurs professionnels – pensez aux fameuses « schémas de Ponzi » qui promettent des rendements à deux chiffres…
• Sous-estimer les effets dévastateurs de l’inflation. Pour les experts de la finance, l’inflation est l’équivalent de la bombe atomique. Au-delà de ses effets sur le pouvoir d’achat, elle a aussi une influence délétère sur l’épargne personnelle en raison de l’augmentation progressive (et parfois brutale) des prix à la consommation. Ainsi, une importante inflation peut gommer des années d’efforts d’épargne ! Pour contrecarrer ces conséquences, il faut privilégier des placements productifs et miser sur des rendements plus élevés, d’où l’intérêt d’investir son argent intelligemment.
• Négliger la diversification. C’est l’une des leçons majeures pour un investissement efficace : il faut diversifier ses placements en les répartissant sur plusieurs classes d’actifs. Autrement dit, pas question de mettre l’ensemble des œufs dans le même panier, car celui-ci peut tomber à tout moment et se transformer en une omelette de désespoir. Le risque ? Une perte totale de capital si l’actif privilégié s’effondre. Au contraire, la diversification permet d’absorber les variations financières avec plus de sérénité.
• Suivre ses émotions. C’est un autre enseignement de Warren Buffett : pour devenir millionnaire, il faut laisser de côté ses émotions. Les passions sont l’ennemi juré de l’investissement. Il est crucial de savoir garder la tête froide y compris lorsque la Bourse s’effondre, d’avoir un horizon de placement sur plusieurs années, et de s’appuyer sur une gestion pilotée, définie à l’avance.

Avec tous ces conseils en tête, vous avez toute latitude pour vous positionner sur la voie de la richesse. Si l’on vous demande comment devenir millionnaire, vous saurez désormais répondre par l’affirmative !